黒夜行

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「手取り10万円台の俺でも安心するマネー話を4つください」(山田真哉+花輪陽子)

内容に入ろうと思います。
本書は、ニコニコ生放送で放送された、「ニコニコ生活講座」という生活密着型お勉強番組で放送された様々な情報から、人気が高かった「給与明細」「給与明細その2」「消費税」「カード」の4つをまとめて書籍化した作品です。
これは凄く面白い本だと思います。本書の最大の特徴は、まさにタイトル通りですが、「手取り10万円台の俺たち」のための番組(書籍)だという点です。テレビや新聞なんかでは、(たぶん)TPPがどうちゃらとかアベノミクスがどうちゃらみたいな話をしているはずなんですけど、そういうのが、「手取り10万円台の俺たち」にどう関わってくるのか、正直よくわからない。ってか、関わってこないだろきっと。じゃあそんな俺たちにも役立つマネー話はないわけ?というところを、実にうまくすくい取っている内容で、まさに「手取り10万円台」の方は読んでおいた方がいいと思います。
もちろん本書は、ごく身近なお金の話なわけで、別に「手取り10万円台の俺たち」以外の人でも、十分ためになる内容だと思います。金が余ってて仕方がない、みたいな人には当然まったう要らない知識ですけど、月収がいくらであれ、毎月毎月お金はカツカツだよ、という人には、色んな意味で役立つ内容になっているのではないかと思います。
扱われている内容は、給与明細・増税・クレジットカードと、非常に身近なものばかりです。さらにそこから話を発展させて、決して身近ではないけどやってやれないことはない、という知識もいっぱい出てきます。本書の中では、全然身近ではない(日常的ではない)けど、やってみたらかなりいいかもっていう知識の代表格として、「ふるさと納税」があります。これ、自分で確定申告をする、というのが大前提ですけど、やったらメッチャお得なシステムなんです。面白いなぁ。自分で確定申告出来れば(後で触れるけど、サラリーマンやフリーターも、確定申告やるべきだぜ、しかもそんなに難しくないぜ、という話も本書には出てくる)、「ふるさと納税」をすると結構テンションが上る感じになる人は多いんじゃないかなと思います。
さて本書には、本当に色んな知識が満載なんですけど、個人的に気になった話題をいくつか取り上げてみようと思います。元々あったけど知らなかっただけ、という知識もありますけど、最近法律や制度が変わったことで状況に変化が訪れたという話も結構多くて、とても面白いです。

まず、給与明細の話から。給与明細っていうとどうしても、手取り額に目が行ってしまうけど(っていうか、給与明細をすぐ捨てちゃう人も多いんだろうなー。僕は、あんまりちゃんと見てなかったけど、全部取ってはありますです)、一番大事なのは「総支給額」です。
知らなかったのは、「社会保険料は総支給額によって決まってくる」ということです。これはどういうことか。
たとえば「扶養手当」とか「住居手当」とか「通勤手当」とかが増えたとしても、それらが上がることで社会保険料も上がる。「通勤手当0円」の人と「通勤手当10万円」の人では、支払っている社会保険料が違うのです(当然、「通勤手当10万円」の人の方が高い)。これはなんとなく、知っておくとよい気がしますよね。
また給与明細を見ることで、ブラック企業がどうか判断する指標の一つも教えてくれます。給与明細の「厚生年金保険」の項目をチェックです。保険料は、総支払額に比例し、かつ会社と折半で支払っている。よって会社側は、日本年金機構にウソをついて、「(ホントはこの人給料50万円なんだけど)給料20万円です」とか申告して、支払う保険料を低くしちゃう悪徳な経営者とかがいるかもしれない、といいます。こうすると、社員が支払う保険料も減るから、一瞬ラッキーに思えるんだけど、将来「俺こんなに年金少なかったのかー!」と衝撃を受ける可能性があるとのこと。
それをどうチェックするのか。「厚生年金保険」の欄を見て、総支払額の8%前後だったら安心してOK、だそう。これが8%よりも低ければ、経営者が嘘の申告をしているブラック企業の可能性がある、という判断をsてもいいかもだそうです。
さて、そんな年金ですが、天引きされているわけではない人の中には、払っていないという人もいることでしょう。25年も払い続けないともらえないらしいしなー、と思ってまあいいやと放置している方もいるような気がします。
そんな人に、注目すべき情報です。なんと最近法律が変わり、「受給資格期間(年金がもらえる権利が手に入る期間)」が、平成27年10月から、25年から10年に短縮されるんだそうです。これはお得ですね。いや、もちろん、支払う金額が低ければ低いほど将来もらえる金額は減るわけなんですけど、僕としては、年金を支払ってると、障害者になってしまった時に障害年金をもらえる、という仕組みが重要な気がしているんで、これはなんとなく気になる情報ではありますなぁ。
給与明細には「住民税」や「所得税」なども載っていますけど、さて問題。これはどちらの方が高いでしょうか?正解は、ほとんどの人が「住民税」の方が高いはずだそう(年収700万円ぐらいの人でも、住民税の方が高いはず)。これは何故か。
所得税は国の税で、住民税は地方の税、という違いが大きい。国の税は、「金持ちからはいっぱい取りましょう」という配慮があるのに対して、地方の税は、「公共サービスはみんな使ってるんだから平等ね」ということで、地域差などほぼなしで一律10%ということになっているんだそうです。
で、政治のお話で「道州制」なんてのが時々出てきたりしますけど、これは実は「地方ごとに税率を決めれるようにしようぜ」っていうお話でもあるんだそうです。一律10%はおかしいから、税率を決める権利を各地方に委ねよう、というところから議論がはじまっているそうです。知らなかったなー。でも実際、これは実務を知らない人間の発想で、実務をやっている人間からしたら地方ごとに税率が違うなんて仕組みやってられるわけねー、無理無理、世界中どこでもそんなんしてないし、みたいなことを書いておりました(アメリカでは州毎に税率が違うじゃん、指摘があったらしいけど、アメリカの仕組みは、日本やヨーロッパの仕組みとまったく違って、ざっくりかつ不正も起きやすい、という特徴があるようなんです)。
で、給与明細と絡む話として、確定申告の話がありますが、これはみんなやったほうがいいらしいですよ。
というのも、「所得控除」には、会社が把握しているもの以外に、プライベートな4ものもあるからです。ここまでは会社が把握して、会社が確定申告やってあげるけど、これこれについては会社は敢えて知ろうとしないから、その部分は自分でやってねー、というものがあるのです。その代表格が医療費控除です。
確定申告って難しそうだなぁというイメージがありますけど、確定申告の時期に確定申告会場に行くと、税務署の人とか税理士の人が優しく相談に乗ってくれるらしいんで、自分で完全に理解してやらないといけないわけでもないみたいです。本書には、バイトはフリーターの人こそ確定申告はした方がいい(返ってくる額はほんの僅かかもしれないけど、でも確実に返ってくる)と書いてあります。
あと、確定申告をするには領収書がないとダメなんじゃないか、と思う人もいるでしょうが、これは幻想だそうです。「今はレシートの方が証拠能力が高いですから」と書いてもあります。また、電子申告であれば領収証やレシートの提出は不要(ただし、個人保管の必要はアリ)だそうで、交通費など領収書が出ないようなものはノートとかのメモでもいいらしいです(嘘を書いてはいけません)。そう言われると、確定申告ってそこまでハードル高くないのかもなーと思えます。
で、確定申告を自分でやるのであれば、「ふるさと納税」が断然オススメです!これメッチャ面白いです。仕組みは省略するけど(本当のところ、なんでそうなるのかはよく分かってない)、どこかの地方(自分の出身地でなくてもいい)に「ふるさと納税」として寄付をすると、「寄付金額」は全額戻ってくる(ただし上限は住民税の10%まで。つまり、給料の1%まで)上に、さらにその地方から様々な物産品が届く、という素晴らしい仕組みです。つまり、年収200万円台の人なら、どこかの地方に2万円台の寄付をする。すると、確定申告を自分ですると、その2万円台の寄付金は全部戻ってくる。さらに、その地方毎に寄付金額によって決められた物産品がもらえる、という仕組みです。これは面白いですね。2万円の寄付でどれぐらい物産品がもらえるのか分からないけど、色々調べてみたら面白いかもしれません。年収が10億円ぐらいある人なら、1千万円寄付しても全額戻ってくる。しかも、その1千万円に見合った物産品がもらえる、という仕組みです。凄いですね。なんでそんなことが可能なんだろうなぁ。
「ふるさと納税」って、寄付金を支払うのがめんどくさそう、というイメージもあるでしょうけど、「Yahoo!公金支払い」というサービスを使えば、手数料なしでクレッジカードで支払うことが出来るらしいですよ。便利ですね。クレジットカードは本書の最後のテーマで、タイプ別にどのカードがお得なのかという話が非常にためになります。

増税に関連して消費税の説明がなされるんですけど、消費税の話も面白い。これは、知識として面白いだけで、役立つ知識なわけではないからごそっと省略するけど、消費税がいかに「国にとっては都合がよい」「店舗にとっては複雑」なのかというのがとてもよくわかるし、イギリスの「ドミノ・ピザ裁判」なんて、ちょっと衝撃的な話でした。また、日本では土地や家賃に消費税は掛からないんですけど(だから、増税時に家賃が上がるところがあったら、それは便乗値上げだそうですよ)、欧米諸国では消費税が掛かるのにどうして日本では掛からないのか、という話も斬新でした。
消費税の話ではないんだけど、株とかやっている人には大事な情報が、一つ。株への税金はこれはで、所得税と住民税の合計で約10%だったのが、2014年1月から約20%にUPするそうです。株をやっている方、税金がこれまでの2倍になります。ご注意ください。
増税前に家とか車とか家電を買った方がいいのか、という話については、家とか車とかは、必要があって買うつもりがある人なら増税前の方がいいでしょうけど、増税前だから買わないとという理由で慌てて買うほどでもないでしょう、というお話でした。でも、家電に関しては、白物家電とかブランド家電は値段が下がりにくいので、増税前に買った方がいいかもね、という感じでした。

とそんなわけで、ザザッと僕が気になった情報だけ書いてみたけど、読む人によって気になるポイントは様々に違うことでしょう。僕がここで書いたような情報に「なるほど!」「それは知らなかった!」と思った人は、是非本書を一読してみるといいと思います。自分が知らなかった様々な情報を知ることが出来ると思います。本書は、ホントに基礎の基礎の話なんだろうけど、なんかすげー面白かったので、お金の話勉強してみてもいいかもなぁ。そんな風に思える一冊でもありました。是非読んでみてください。

山田真哉+花輪陽子「「手取り10万円台の俺でも安心するマネー話を4つください」」


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2013年の個人的ベストです。

小説

1位 宮部みゆき「ソロモンの偽証
2位 雛倉さりえ「ジェリー・フィッシュ
3位 山下卓「ノーサイドじゃ終わらない
4位 野崎まど「know
5位 笹本稜平「遺産
6位 島田荘司「写楽 閉じた国の幻
7位 須賀しのぶ「北の舞姫 永遠の曠野 <芙蓉千里>シリーズ」
8位 舞城王太郎「ディスコ探偵水曜日
9位 松家仁之「火山のふもとで
10位 辻村深月「島はぼくらと
11位 彩瀬まる「あのひとは蜘蛛を潰せない
12位 浅田次郎「一路
13位 森博嗣「喜嶋先生の静かな世界
14位 朝井リョウ「世界地図の下書き
15位 花村萬月「ウエストサイドソウル 西方之魂
16位 藤谷治「世界でいちばん美しい
17位 神林長平「言壺
18位 中脇初枝「わたしを見つけて
19位 奥泉光「黄色い水着の謎
20位 福澤徹三「東京難民


新書

1位 森博嗣「「やりがいのある仕事」という幻想
2位 青木薫「宇宙はなぜこのような宇宙なのか 人間原理と宇宙論」 3位 梅原大吾「勝ち続ける意志力
4位 平田オリザ「わかりあえないことから
5位 山田真哉+花輪陽子「手取り10万円台の俺でも安心するマネー話4つください
6位 小阪裕司「「心の時代」にモノを売る方法
7位 渡邉十絲子「今を生きるための現代詩
8位 更科功「化石の分子生物学
9位 坂口恭平「モバイルハウス 三万円で家をつくる
10位 山崎亮「コミュニティデザインの時代


小説・新書以外

1位 門田隆将「死の淵を見た男 吉田昌郎と福島第一原発の五〇〇日
2位 沢木耕太郎「キャパの十字架
3位 高野秀行「謎の独立国家ソマリランド
4位 綾瀬まる「暗い夜、星を数えて 3.11被災鉄道からの脱出
5位 朝日新聞特別報道部「プロメテウスの罠 3巻 4巻 5巻
6位 二村ヒトシ「恋とセックスで幸せになる秘密
7位 芦田宏直「努力する人間になってはいけない 学校と仕事と社会の新人論
8位 チャールズ・C・マン「1491 先コロンブス期アメリカ大陸をめぐる新発見
9位 マーカス・ラトレル「アフガン、たった一人の生還
10位 エイドリアン・べジャン+J・ペタ―・ゼイン「流れとかたち 万物のデザインを決める新たな物理法則
11位 内田樹「下流志向 学ばない子どもたち 働かない若者たち
12位 NHKクローズアップ現代取材班「助けてと言えない 孤立する三十代
13位 梅田望夫「羽生善治と現代 だれにも見えない未来をつくる
14位 湯谷昇羊「「いらっしゃいませ」と言えない国 中国で最も成功した外資・イトーヨーカ堂
15位 国分拓「ヤノマミ
16位 百田尚樹「「黄金のバンタム」を破った男
17位 山田ズーニー「半年で職場の星になる!働くためのコミュニケーション力
18位 大崎善生「赦す人」 19位 橋爪大三郎+大澤真幸「ふしぎなキリスト教
20位 奥野修司「ねじれた絆 赤ちゃん取り違え事件の十七年


コミック

1位 古谷実「ヒミズ
2位 浅野いにお「世界の終わりと夜明け前
3位 浅野いにお「うみべの女の子
4位 久保ミツロウ「モテキ
5位 ニコ・ニコルソン「ナガサレール イエタテール

番外

感想は書いてないのですけど、実はこれがコミックのダントツ1位

水城せとな「チーズは窮鼠の夢を見る」「俎上の鯉は二度跳ねる」

2012年ベスト

2012年の個人的ベストです
小説

1位 横山秀夫「64
2位 百田尚樹「海賊とよばれた男
3位 朝井リョウ「少女は卒業しない
4位 千早茜「森の家
5位 窪美澄「晴天の迷いクジラ
6位 朝井リョウ「もういちど生まれる
7位 小田雅久仁「本にだって雄と雌があります
8位 池井戸潤「下町ロケット
9位 山本弘「詩羽のいる街
10位 須賀しのぶ「芙蓉千里
11位 中脇初枝「きみはいい子
12位 久坂部羊「神の手
13位 金原ひとみ「マザーズ
14位 森博嗣「実験的経験 EXPERIMENTAL EXPERIENCE
15位 宮下奈都「終わらない歌
16位 朝井リョウ「何者
17位 有川浩「空飛ぶ広報室
18位 池井戸潤「ルーズベルト・ゲーム
19位 原田マハ「楽園のカンヴァス
20位 相沢沙呼「ココロ・ファインダ

新書

1位 倉本圭造「21世紀の薩長同盟を結べ
2位 木暮太一「僕たちはいつまでこんな働き方を続けるのか?
3位 瀧本哲史「武器としての交渉思考
4位 坂口恭平「独立国家のつくりかた
5位 古賀史健「20歳の自分に受けさせたい文章講義
6位 新雅史「商店街はなぜ滅びるのか
7位 瀬名秀明「科学の栞 世界とつながる本棚
8位 イケダハヤト「年収150万円で僕らは自由に生きていく
9位 速水健朗「ラーメンと愛国
10位 倉山満「検証 財務省の近現代史

小説以外

1位 朝日新聞特別報道部「プロメテウスの罠」「プロメテウスの罠2
2位 森達也「A」「A3
3位 デヴィッド・フィッシャー「スエズ運河を消せ
4位 國分功一郎「暇と退屈の倫理学
5位 クリストファー・チャブリス+ダニエル・シモンズ「錯覚の科学
6位 卯月妙子「人間仮免中
7位 ジュディ・ダットン「理系の子
8位 笹原瑠似子「おもかげ復元師
9位 古市憲寿「絶望の国の幸福な若者たち
10位 ヨリス・ライエンダイク「こうして世界は誤解する
11位 石井光太「遺体
12位 佐野眞一「あんぽん 孫正義伝
13位 結城浩「数学ガール ガロア理論
14位 雨宮まみ「女子をこじらせて
15位 ミチオ・カク「2100年の科学ライフ
16位 鹿島圭介「警察庁長官を撃った男
17位 白戸圭一「ルポ 資源大陸アフリカ
18位 高瀬毅「ナガサキ―消えたもう一つの「原爆ドーム」
19位 二村ヒトシ「すべてはモテるためである
20位 平川克美「株式会社という病

2011年ベスト

2011年の個人的ベストです
小説
1位 千早茜「からまる
2位 朝井リョウ「星やどりの声
3位 高野和明「ジェノサイド
4位 三浦しをん「舟を編む
5位 百田尚樹「錨を上げよ
6位 今村夏子「こちらあみ子
7位 辻村深月「オーダーメイド殺人クラブ
8位 笹本稜平「天空への回廊
9位 地下沢中也「預言者ピッピ1巻預言者ピッピ2巻」(コミック)
10位 原田マハ「キネマの神様
11位 有川浩「県庁おもてなし課
12位 西加奈子「円卓
13位 宮下奈都「太陽のパスタ 豆のスープ
14位 辻村深月「水底フェスタ
15位 山田深夜「ロンツーは終わらない
16位 小川洋子「人質の朗読会
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18位 飛鳥井千砂「アシンメトリー
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新書
1位 「「科学的思考」のレッスン
2位 「武器としての決断思考
3位 「街場のメディア論
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5位 「明日のコミュニケーション
6位 「もうダマされないための「科学」講義
7位 「自分探しと楽しさについて
8位 「ゲーテの警告
9位 「メディア・バイアス
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小説以外
1位 「死のテレビ実験
2位 「ピンポンさん
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番外 「困ってるひと」(諸事情あって実は感想を書いてないのでランキングからは外したけど、素晴らしい作品)